4 min

Češi vůbec neví, že v těchto případech dostanou velmi nízký důchod. Stačí se na to přitom jen připravit

Přidejte si obsah Centrum.cz do oblíbených zdrojů pro Google hledání a Google zprávy

Sdílet

Dennívýzva

Většina lidí počítá s tím, že jednou dostane penzi někde kolem průměru. […]

Češi vůbec neví, že v těchto případech dostanou velmi nízký důchod. Stačí se na to přitom jen připravit

Zdroj: Spotřebitelov.cz

Většina lidí počítá s tím, že jednou dostane penzi někde kolem průměru. Jenže výše starobního důchodu se odvíjí od celého pracovního života a některé úplně běžné situace ji dokážou stáhnout hluboko pod obvyklou hranici. Kdo o nich ví včas, může s tím ještě něco udělat.

Co vlastně rozhoduje o výši penze

Starobní důchod se skládá ze základní výměry, kterou dostávají všichni penzisté ve stejné výši, a z procentní části. A právě ta závisí na tom, kolik let jste byli pojištěni a jaké jste za celou kariéru měli příjmy. Do výpočtu se promítají výdělky za celou kariéru, takže rozhoduje opravdu dlouhá historie.

Pro srovnání: průměrný starobní důchod od ledna 2026 dosahuje 21 839 korun měsíčně. Když se dál mluví o nízké penzi, jde o částky znatelně pod touto hranicí.

Přečtěte si také: Senioři v Česku zbytečně platí víc. Odhalujeme 5 slev, o které si stačí říct a hned je dostanete

Nízké příjmy a zkrácené úvazky se sčítají celý život

Nejčastější příčina hubené penze je nenápadná. Kdo bral dlouhodobě podprůměrnou mzdu, dělal na částečný úvazek nebo se držel kolem minimální mzdy, má i nízký základ pro výpočet důchodu. Za desítky let z toho vznikne výrazná ztráta.

Roky odpracované za podprůměrnou mzdu nebo na částečný úvazek snižují základ, ze kterého se penze počítá. Ilustrační foto. Zdroj: Magnific.

Podobně jsou na tom živnostníci, kteří dlouhodobě odvádějí jen minimální zálohy. U nich penzi ovlivňuje vyměřovací základ počítaný z daňového základu, samotná výše tržeb je pro důchod bezpředmětná. Jakmile je daňový základ nízký, počítá se pojistné ze zákonného minima, které je ještě níž než minimální mzda zaměstnance. Jeden slabší rok penzi nezboří. Problém roste s tím, jak dlouho na minimu člověk zůstane.

Chybějící roky dokážou penzi pořádně srazit

Druhá velká skupina jsou mezery v evidenci. Období, kdy za vás nikdo neodváděl pojistné a nejde o uznanou náhradní dobu, výpočet rozmělní a výsledná částka klesá. Ohroženi jsou hlavně lidé, kteří sotva splní minimální dobu pojištění. Pro řádný starobní důchod musíte mít získáno aspoň 35 let doby pojištění, a kdo je naplní taktak, dostane méně než někdo, kdo si jich připsal výrazně víc.

Přečtěte si také: Důchody se budou od roku 2027 počítat jinak. Platí to ale jen pro ty, kteří si o to požádají

Zrádné je i to, když si člověk evidenci nikdy nezkontroluje. ČSSZ totiž penzi spočítá jen z toho, co má sama ve své evidenci. Pokud jí některé roky nebo výdělky chybí a vy je nedoložíte, penze vyjde nižší, než by musela.

Předčasný důchod i roky odpracované v cizině

Kdo odejde do předčasného důchodu, počítá s trvalým krácením. Čím dřív do penze odejde, tím víc se mu procentní část snižuje, a při odchodu o několik let dopředu jde o citelnou srážku, která zůstane napořád. Předčasný důchod navíc vyžaduje delší dobu pojištění, aspoň 40 let.

Zvláštní případ jsou lidé, kteří část kariéry strávili v zahraničí. Pokud jste byli pojištěni třeba v Německu, z Česka vám náleží jen poměrný důchod za dobu odvedenou tady. Česká částka se pak jeví jako nízká, k ní se ale přičítá důchod z druhé země, takže celkový příjem bývá naopak nadprůměrný.

Přečtěte si také: Vyhlašujeme nejnižší a nejvyšší důchod. Češi netuší, že rozdíl je přes 246 000 Kč

Jak se na to připravit a nenechat se překvapit

Dobrá zpráva je, že většina těchto situací se dá podchytit dopředu. Základ je zkontrolovat si přehled vlastních dob pojištění a výdělků, který vede ČSSZ. Od roku 2026 se k němu dostanete online přes službu Moje konto nebo Informativní důchodovou aplikaci na ePortálu ČSSZ. Bez internetu si o papírovou verzi můžete říct na kterékoli okresní správě sociálního zabezpečení, kde ji připraví na počkání. Všechny cesty jsou zdarma.

Ve výpisu si ověřte, jestli tam nechybí některé z těchto období:

roky v zaměstnání i v podnikání,
studium,
vojenská služba,
péče o dítě nebo o blízkou osobu,
doba vedená na úřadu práce.

Přečtěte si také: Důchodci teď dostanou poslední doplatek a pak se všechno změní. Od roku 2027 platí pro důchody nová pravidla

Když narazíte na mezeru, doložte k ní doklady, ať se roky započítají. A pokud zjistíte, že váš základ je dlouhodobě nízký, máte ještě čas zvážit vyšší odvody, delší práci nebo vlastní spoření. Čím dřív začnete, tím víc se toho dá spravit.

Zdroje: https://mpsv.gov.cz/duchody-se-v-lednu-opet-navysi-prumerna-starobni-penze-dosahne-21-839-korun-mesicne, https://www.cssz.gov.cz/starobni-duchod-podrobne, https://ceskeduchody.cz/magazin/jaky-duchod-ceka-osvc-pri-minimalnich-zalohach-nizke-odvody-se-mohou-tvrde-vratit, https://www.jaknaduchod.cz/aktuality/jak-ziskat-prehled-dob-duchodoveho-pojisteni-2026-online-papirove/, https://www.finance.cz/clanky/deset-prikladu-kdy-vas-starobni-duchod-bude-opravdu-nizky/

Reklama

Další články z Spotřebitelov.cz

Důchodci teď dostanou poslední doplatek a pak se všechno změní. Od roku 2027 platí pro důchody nová pravidla

Nejvyšší důchod v Česku je skoro čtvrt milionu. Čeští senioři zuří, že nemají ani na rohlíky, zatímco někdo jiní jsou milionáři

Když se mezi seniory otevře téma důchodů, emoce létají vzduchem rychleji než […]

Novinka pro všechny české důchodce. Od roku 2027 budou moci žádat manželé o důchod společně

Od ledna 2027 dostanou manželé a registrovaní partneři nový nástroj, jak si […]

Perfektní zpráva pro všechny české důchodce. Od ledna si polepší a valorizace se může zvednout klidně 2x

Že si čeští senioři od ledna přilepší, je jisté. Valorizace penzí probíhá […]

Kde končí ponožky ztracené při praní? Opraváři jmenují tři místa, kam se málokdo podívá

Snímek z rozebrané americké pračky před časem obletěl internet: pod bubnem ležela […]

Tento článek byl publikován ze zdrojů Spotřebitelov.cz

Web se zaměřuje na spotřebitelská témata, testy produktů a poradenství. Čtenáři zde najdou články o domácích spotřebičích, elektronice, potravinách, ale i o službách, financích či ochraně spotřebitele. Obsah upozorňuje na kvalitní výrobky, odhaluje slabiny některých produktů a přináší rady, jak...

Češi vůbec neví, že v těchto případech dostanou velmi nízký důchod. Stačí se na to přitom jen připravit

Šok pro celé Španělsko. Vrahové rozstříleli těhotnou ženu přímo v turistickém ráji

Malý Štika, nebo malá Štika? Charlotte už zná pohlaví miminka a prozradila jméno

Odbory tvrdě proti Babišovi. Jde ve stopách Fialovy vlády, vzkázal odborářský boss

Stará láska nerezaví. Jana Doleželová se po letech vrátila k Davidu Trundovi

Analýza DNA dala Somertonskému muži po 74 letech jméno. Jak je možné, že ho s mrtvým na pláži nikdo nespojil?