CENTRUM.CZ > Žena-in.cz > 26. 10. 2025, 13:00

Odborná poradna: Kdy se vyplatí sjednat si pojištění ztráty zaměstnání a na co si dát pozor

| 4 min

Sdílet

Ztratit práci můžete kdykoliv a nejčastěji v momentě, kdy to nejméně čekáte. Proto je zajímavé vědět, že se proti ztrátě můžete pojistit. To je téma, kterým se zabývá naše odborná poradna. Zajímá vás, kdy máte nárok na plnění?

Odborná poradna: Kdy se vyplatí sjednat si pojištění ztráty zaměstnání a na co si dát pozor

Zdroj: Shutterstock

Letos vám nadělíme víc než Ježíšek!

Hrajte s námi o předplatné HBO, knížky i další ceny každý týden, ale hlavně o velkou vánoční výhru 15. prosince - 300.000 Kč.

Vše o soutěži Pravidla soutěže

Ztráta zaměstnání může znamenat náročnou životní situaci – zasáhne nejen profesní dráhu, ale často i finanční jistotu celé rodiny. Pojištění pro případ ztráty práce může pomoci překlenout období bez příjmu a zajistit potřebnou finanční rezervu. Nejde však o řešení vhodné pro každého ani o univerzální záchranu. V naší odborné poradně se proto zaměříme na to, jak toto pojištění funguje, co skutečně pokrývá, kolik stojí a kdy se vyplatí o něm uvažovat. Také na co si dát pozor, pokud o takovém pojištění uvažujete.

Jak pojištění ztráty zaměstnání funguje

Pojištění ztráty zaměstnání obvykle není samostatným produktem. Uzavírá se jako připojištění k jinému finančnímu produktu, nejčastěji k hypotečnímu úvěru, spotřebitelskému úvěru nebo životnímu pojištění. Jeho cílem je pokrytí splátek nebo fixní částky v době, kdy pojištěný přijde o práci z důvodu výpovědi ze strany zaměstnavatele.

Pojišťovna v takovém případě vyplácí sjednanou částku – buď jako měsíční náhradu příjmu, nebo jako přímou úhradu závazků, například splátek hypotéky. Obvyklá délka plnění bývá 6 až 12 měsíců.

Kdy máte nárok na plnění?

08ea031e06c31-obrazek.jpg.webp Zásadní podmínkou je, že musíte být v době ztráty zaměstnání v pracovním poměru na dobu neurčitou, mimo zkušební dobu a zároveň musíte dostat výpověď od zaměstnavatele, typicky z organizačních důvodů nebo kvůli nadbytečnosti. Výpověď na vlastní žádost, ukončení pracovního poměru dohodou nebo kvůli porušení pracovní kázně nárok na pojistné plnění nevytváří.

„Pojistné krytí ztráty zaměstnání může být v krizové situaci skutečně užitečné. Je ale zásadní rozumět tomu, že se nevztahuje na všechny typy ukončení pracovního poměru – a že především chrání věřitele, nikoliv přímo klienta. Tím se jeho role významně mění,” Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz

Typické parametry a limity pojištění

Pojištění má svá jasná omezení, která musí klient předem znát. Tím nejzásadnějším je tzv. karence neboli čekací doba. Obvyklá je lhůta 3 až 6 měsíců od uzavření pojištění, během které není možné čerpat žádné plnění.

Stejně tak bývá nastavena doba pojištění, během níž musíte být v zaměstnání – většinou minimálně 12 měsíců – abyste na výplatu pojistného měli nárok. Dále pojišťovna většinou:

hradí maximálně 6 až 12 splátek (u úvěrového krytí),
stanoví maximální výši měsíčního plnění,
vyplácí pojistné plnění až po uplynutí určité doby od ztráty zaměstnání, typicky 30 dní,
může odmítnout plnění při podezření na účelové ukončení pracovního poměru.

Pro koho má pojištění smysl?

Tento typ pojištění má smysl především pro ty, kteří:

splácí vysoký úvěr, např. hypotéku nebo spotřebitelský úvěr,
nemají dostatečnou finanční rezervu alespoň na 3–6 měsíců výpadku příjmu,
pracují v rizikovém oboru, kde jsou časté restrukturalizace nebo výpovědi,
mají nízkou pravděpodobnost rychlého nalezení nové práce – například ve specializovaném oboru nebo vyšším věku.

Naopak OSVČ, dohodáři, pracovníci ve zkušební době nebo na dobu určitou nemohou takové pojištění vůbec sjednat, nebo pro ně není výhodné.

50199ce06a043-obrazek.jpg.webp Podle Miroslava Majera, CEO Hyponamíru.cz: „U hypoték jde v případě ztráty zaměstnání především o schopnost dál splácet. Pojištění může pomoci překlenout náročné období, ale nelze se na něj stoprocentně spoléhat. Klíčem zůstává vždy odpovědné finanční plánování a tvorba rezerv.“

Kolik pojištění ztráty zaměstnání stojí?

Cena pojištění se liší podle výše požadovaného krytí, doby trvání pojistky a především typu připojené smlouvy. V případě hypotéky může měsíční přirážka ke splátce činit 150–500 Kč. U životního pojištění záleží na věku, zdravotním stavu a výši pojištěné částky.
Je důležité si spočítat, zda by nebylo výhodnější vytvořit si vlastní rezervu ve výši 3–6 měsíčních výdajů, místo placení přirážky po několik let. Při zohlednění čekací doby a podmínek výplaty se někdy ukáže, že pojištění není tak výhodné, jak se může na první pohled zdát.

Má pojištění ztráty zaměstnání budoucnost?

S rostoucími ekonomickými nejistotami, zpomalováním růstu a strukturálními změnami na trhu práce roste zájem o produkty, které chrání příjem. Banky i pojišťovny proto zvažují flexibilnější modely krytí i pro OSVČ, nebo kombinaci pojištění s investičními produkty.

„Domácnosti se musí připravit na realitu, že výpadek příjmu může nastat i u zdánlivě stabilního zaměstnání. Pojištění ztráty zaměstnání je jednou z možností, ale nikoliv náhradou za důslednou správu osobních financí,” uzavírá Petr Jermář z Banky.cz.

Zdroje: Petr Jermář, hlavní analytik Banky.cz, Miroslav Majer, CEO Hyponamíru.cz, Co je to pojistné plnění? | Banky.cz

Související články

Reklama

DALŠÍ ČLÁNKY z Žena-in.cz

Vybrali jsme pro vás MAGAZÍNY A ZAJÍMAVOSTI

Češi si budou muset zvyknout: Hovory už nebudou, jak je známe

Společnost Google představila funkci „Calling Cards“, která přináší do aplikací Phone a Contacts na...

Techzpravy.cz|

dnes, 00:25

| 3 min

Nechte troubu nebo plynové hořáky, aby se přes noc vyčistily prakticky samy. Babský trik vás zbaví pracného drhnutí

Nechte troubu nebo plynové hořáky, aby se přes noc vyčistily prakticky samy. Babský trik vás zbaví pracného...

Naše zahrada|

dnes, 00:00

| 2 min

Ženy Raci, přílišné vyptávání se na partnerův den může ohrozit vztah. Jaké další chyby děláte?

Víme, že to myslíte dobře, když se o partnera příliš zajímáte. Chcete, abyste si navzájem důvěřovali, ale...

FAJNTIP.cz|

dnes, 00:00

| 2 min

84 % Evropanů chtělo konec změn času. A výsledek? Ticho z Bruselu

Navzdory tomu, že drtivá většina Evropanů už v roce 2018 chtěla zrušit střídání času, hodiny si stále...

Techzpravy.cz|

28. 10. 2025, 23:45

| 5 min

Denní horoskop na středu 29.10.2025: Uvolněte se a nechte vítr osudu nést vás tam, kam má

S dnešním dnem přichází příležitost k obnově a znovuzrození, jak astronomické konstelace rozjasňují cestu...

FAJNTIP.cz|

28. 10. 2025, 23:05

| 4 min

Reklama

Říjnové dlabání dýní aneb Halloween po česku

Konec října a začátek listopadu je u nás tradičně spojen s Dušičkami neboli památkou zesnulých. Čím dál...

Náš dům|

28. 10. 2025, 23:00

| 2 min

Projezte se k lepší náladě: tyto potraviny pomáhají zbavit se depresí

Dnešní uspěchaná doba bohužel nahrává vzniku pochmurných nálad, a dokonce depresí. Stále více lidí v...

Plné zdraví|

28. 10. 2025, 23:00

| 2 min

Místo cihel moduly: Kamion dům přiveze v pár kusech nebo ho přestěhuje jinam

Trendem ve výstavbě bydlení v Česku je stavět stále menší prostory – standardem už je byt o velikosti 60...

HN.cz|

28. 10. 2025, 23:00

Zítra v Ulici: Ve středu někdo omdlí a halloweenská párty odhalí nečekané city

Bohunka nebude mít dobrý den. Obyčejná návštěva u dcery se pro ni změní v hotovou noční můru, ale Erik z...

KINOTIP2.cz|

28. 10. 2025, 22:30

| 2 min

Android i iPhone: Tohle vypněte ještě dnes, jinak vám telefon vybije baterii za pár hodin

Výdrž baterie chytrého telefonu je pro každého důležitá. I když mají mobily spoustu užitečných funkcí,...

Umíme poradit|

28. 10. 2025, 22:28

| 4 min

Reklama

Alpy jsou pro snoby. Tento úžasný lyžařský ráj stojí půlku a od Česka leží, co by kamenem dohodil

Do Alp vůbec nejezděte. Tento lyžařský ráj máme hned za hranicemi a navíc stojí méně. Perfektním místem na...

Život cestovatele|

28. 10. 2025, 22:28

| 4 min

iPhone Air selhal. Teď je řada na Xiaomi, které má trumf v rukávu

Tenké smartphony měly být hitem roku 2025, ale Apple i Samsung narazili. Nyní přichází Xiaomi se svým...

Techzpravy.cz|

28. 10. 2025, 22:05

| 4 min

Co když chci doběhnout autobus? Slováci zavádí pokuty za příliš rychlou chůzi

Slovenští poslanci už novelu zákona schválili. Lidé nesmějí překročit rychlost 6 kilometrů za hodinu.

Zprávy - Aktuálně.cz|

28. 10. 2025, 21:25

Máte pár kilo navíc? Nevadí. Tato šik tunika je dokonale schová a zdůrazní to krásné na vás

Když se žena cítí dobře, pozná to každý. A dobrý outfit k tomu hodně pomáhá. Nejde o to schovat každé kilo,...

Fajnstyl.cz|

28. 10. 2025, 21:22

| 3 min

Tvarují zadek, opticky zužují stehna a jsou superpohodlné. Hit podzimu 2025 sluší ženě každého věku

Podzimní sezóna 2025 přináší kousky, které dokážou víc než jen zahřát. Tvarující džíny a legíny jsou hitem,...

Fajnstyl.cz|

28. 10. 2025, 21:17

| 3 min

Reklama

Věda potvrdila: Takto vypadá dokonalá žena z pohledu mužů. Pravda je překvapivá

Jak vypadá dokonalá žena z pohledu mužů? Věda má jasno – žádné extrémy ani dokonalé tvary z časopisů. Muži...

Fajnstyl.cz|

28. 10. 2025, 21:15

| 3 min

Prezident ocenil medailí světově proslulého plzeňského vědce in memoriam a nevidomého plavce

Medailí Za zásluhy o stát v oblasti vědy a zdravotnictví ocenil prezident Petr Pavel in memoriam Ondřeje...

Plzeňská Drbna|

28. 10. 2025, 21:14

| 3 min

"Narodila se jako muž." Za fámy o manželce prezidenta Macrona hrozí autorům podmínka

Prokurátor Hervé Tétier navrhl autorům výroku podmíněné tresty, a to v rozsahu od tří měsíců do 12 měsíců...

Zprávy - Aktuálně.cz|

28. 10. 2025, 21:14

Češi milují pivo. Jeho pravidelnou konzumací si ale nenávratně ničí mozek

Ačkoli je pivo historicky spojeno s kulturou a pohodou, jeho nadměrná konzumace může mít vážné dopady na...

Techzpravy.cz|

28. 10. 2025, 21:05

| 5 min

PŘEHLED: Prezident Petr Pavel ocenil i několik osobností z regionu. Učitele z Jeseníku, lékaře, rodáky

U příležitosti dnešního státního svátku prezident Petr Pavel ocenil i několik osobností spojených s...

Hanácká Drbna|

28. 10. 2025, 20:43

| 4 min

Reklama