3 min

Proč vysoký plat nestačí na vysoký důchod: Rozhoduje víc věcí, než si lidé myslí

Přidejte si obsah Centrum.cz do oblíbených zdrojů pro Google hledání a Google zprávy

Sdílet

Dennívýzva

Lidé s nadprůměrnými příjmy často čekají, že se jim vysoké odvody jednou výrazně vrátí v důchodu. Jenže český systém funguje jinak. Výdělky se při výpočtu penze krátí a nejvyšší příjmy už výslednou částku téměř neposouvají.

Celý život vydělávali nadprůměrně. Při výpočtu důchodu ale zjistili nepříjemnou věc.

Zdroj: Shutterstock

Vysoká mzda v Česku automaticky neznamená vysoký starobní důchod, protože důchodový systém nepočítá celoživotní příjmy v plné výši. Zohledňuje délku pojištění, průměrné výdělky přepočtené na současnou hodnotu peněz a takzvané redukční hranice. Právě ty jsou důvodem, proč se rozdíl mezi člověkem s průměrnou mzdou a člověkem s výrazně vyšším příjmem v důchodu citelně zmenší.

U důchodů přiznaných v roce 2026 se osobní vyměřovací základ započítává jen do určité míry. Z částky do 21 546 korun se bere 99 procent. Z části nad 21 546 korun do 195 868 korun už jen 26 procent. K příjmům nad 195 868 korun měsíčně se při výpočtu nepřihlíží vůbec. Výsledkem je výpočtový základ, ze kterého se za každý celý rok pojištění započítává 1,495 procenta. K tomu se přičte základní výměra, která v roce 2026 činí 4 900 korun.

Související článek: Šla jsem na pohovor do známého obchodního řetězce. Mzda, kterou mi nabídli, byla naprosto ponižující

Model ukazuje, kde se rozdíly začnou lámat

Představme si člověka, který má čtyřicet pět let pojištění, neřeší výchovné, neodchází do předčasného důchodu a jeho průměrný měsíční příjem v dnešní hodnotě peněz odpovídá 25 tisícům korun. Orientačně by se jeho důchod mohl pohybovat kolem 19 900 korun. U příjmu 50 tisíc korun by však model nevycházel na dvojnásobnou penzi, ale přibližně na 24 200 korun.

Ještě výrazněji je to vidět u vyšších mezd. Při průměrném příjmu 80 tisíc korun by modelový důchod vycházel zhruba na 29 500 korun. U příjmu 120 tisíc korun přibližně na 36 500 korun. Člověk s takovým příjmem tedy vydělával téměř pětkrát víc než ten s příjmem 25 tisíc korun, ale jeho orientační důchod není pětinásobný. Důvodem není chyba výpočtu, ale solidarita systému.

Doba pojištění může být důležitější než poslední vysoká mzda

Do výsledku výrazně zasahuje také počet získaných let pojištění. Kdo má vysoký příjem, ale kratší kariéru, delší mezery bez pojištění nebo nízké odvody jako podnikatel, nemusí na tom být tak dobře, jak podle výše faktur nebo mzdy čeká. U zaměstnanců se zpravidla vychází z vyměřovacích základů pro pojistné. U OSVČ hraje velkou roli to, z jakého základu si sociální pojištění skutečně platily.

Výpočet zároveň pracuje s náhradními a vyloučenými dobami. Náhradní dobou může být například osobní péče o dítě do čtyř let, vybraná doba evidence na úřadu práce nebo péče o závislou osobu. Vyloučené doby pomáhají tomu, aby určité životní situace, například nemoc, péče nebo vybrané období bez výdělku, zbytečně nesnižovaly osobní vyměřovací základ. Neznamená to ale, že každá mezera v kariéře je automaticky bez dopadu.

Související článek: Řidič kamionu za 65 tisíc čistého a víkendy doma. Nabídka ukazuje, kam se posouvá trh práce v dopravě

Největší omyl je spoléhat jen na stát

Pro lidi s nadprůměrnými příjmy je nejdůležitější pochopit, že státní důchod nebude kopírovat jejich životní úroveň před odchodem do penze. Český systém chrání hlavně základní příjem ve stáří a rozdíly mezi výdělky záměrně zmenšuje. U nízkých a středních příjmů proto může penze pokrýt větší část předchozí mzdy. U vyšších příjmů tento poměr rychle klesá.

Kdo dnes vydělává 70, 100 nebo 150 tisíc korun měsíčně, měl by s tím počítat při plánování bydlení, úspor, investic i výdajů na stáří. Přesnou částku vždy určí až Česká správa sociálního zabezpečení podle konkrétní kariéry, dob pojištění a roku přiznání důchodu. Modelové příklady ale ukazují podstatnou věc. Vysoké příjmy pomáhají, ale od určité hranice už státní důchod zvedají mnohem pomaleji než samotnou mzdu.

ČSSZ, MPSV

Reklama

Další články z Byznys trendy

I malý podíl na domě může odstartovat soudní spor. Výsledkem může být i prodej celé nemovitosti

Ani hotovost, ani karta. Při placení v zahraničí vás může nejvíc prodražit jedna volba na terminálu

Při placení na dovolené většina lidí řeší, zda si vzít hotovost, nebo spoléhat na kartu. Mnohem důležitější...

Rodina si nechala postavit rodinný dům na míru. Krátce po nastěhování zaplatili tučnou pokutu

Když si necháte postavit nový dům odbornou firmou, očekáváte, že bude odpovídat schválenému projektu. Mladý...

Samoobslužná pokladna vám může vrátit desítky mincí. Od 51 kusů je přijmout nemusíte

Zaplatíte větší bankovkou a místo několika bankovek vám samoobslužná pokladna nasype do přihrádky hromadu...

Máte nárok na starobní i vdovský důchod? Výsledná částka nevznikne prostým sečtením obou penzí

Kdo už pobírá starobní důchod a získá nárok také na vdovský nebo vdovecký, nemůže jednoduše sečíst obě...

Tento článek byl publikován ze zdrojů Byznys trendy

Web se zaměřuje na témata z oblasti byznysu, financí, investic a moderního podnikání. Čtenáři zde najdou články o nových trendech, změnách na trhu, inovacích i podnikatelských strategiích, které ovlivňují firmy i jednotlivce. Obsah propojuje ekonomické souvislosti s praktickým pohledem na to,...

Proč vysoký plat nestačí na vysoký důchod: Rozhoduje víc věcí, než si lidé myslí

Bývalý profesor z Cambridge Jason Arday byl nalezen mrtvý

Tary se kaje kvůli dětskému campu. Přiznal pochybení a najal psycholožku

Nečekaná návštěva u Kvitové. Za její početnou rodinkou dorazila samotná tenisová královna Navrátilová

Šílenství na Klondiku. Sto tisíc lidí hnal sen o zlatě do mrazivého pekla, zbohatli hoteliéři i dědeček prezidenta

Stačí půl hodiny dvakrát týdně. Tento typ cvičení vyšel věda doporučuje pro kvalitnější spánek